أثر التكنولوجيا المالية (FinTech) في مؤشرات الكفاءة المصرفية: دراسة حالة المصارف الإسلامية الكويتية

خالد العتيبي

doi:10.59759/business.v5i1.1565

المؤلفون

خالد العتيبي جامعة مالايا

DOI:

https://doi.org/10.59759/business.v5i1.1565

الكلمات المفتاحية:

الكلمات المفتاحية: التكنولوجيا المالية، الكفاءة، المصارف الإسلامية الكويتية، FinTech.

الملخص

هدفت الدراسة إلى معرفة أثر التكنولوجيا المالية (FinTech) بأبعادها؛ (أتمتة الخدمات المصرفية، وخدمات الدفع الإلكتروني، والخدمات المصرفية الإلكترونية عبر التطبيق المصرفي) كمُتغيرات مُستقلة في كفاءة المصارف الإسلامية الكويتية بأبعادها؛ (كفاءة الأرباح، وكفاءة التكلفة، وكفاءة النطاق) كمُتغيرات تابعة، وعليه ولتحقيق أهداف الدراسة فقد تمَّ استخدام المنهج الوصفي التحليلي؛ من خلال تصميم استبانة وُزعت على عينة مُنتقاة من مجتمع الدراسة المُتمثل بموظفي المصارف الإسلامية الكويتية، وبواقع (600) استبانة، واستخدمت الدراسة برنامج التحليل الإحصائي (SPSS) مُعتمداً على المتوسطات الحسابية والانحدار البسيط والمتعدد في اختبار فرضيات الدراسة، وتوصلت الدراسة إلى وجود أثر ذي دلالة إحصائية معنوية للتكنولوجيا المالية بأبعادها الثلاثة (أتمتة الخدمات المصرفية وخدمات الدفع الإلكتروني والخدمات المصرفية الإلكترونية عبر التطبيق المصرفي) في كفاءة المصارف الإسلامية الكويتية بأبعادها؛ (كفاءة الأرباح، وكفاءة التكلفة، وكفاءة النطاق، وتوصي الدراسة بضرورة استمرار المصارف الإسلامية الكويتية في الاستثمار في التكنولوجيا المالية وتطوير بنيتها التحتية الرقمية.

التنزيلات

بيانات التنزيل غير متوفرة بعد.

المراجع

المراجع باللغة العربية

آل شبيب، دريد، (2007)، مقدمة في الإدارة المالية المعاصرة، دار المسيرة للنشر والتوزيع والطباعة، عمان، الأردن، ط 1.

البطراني، رنا، (2017)، الكفاءة التشغيلية للقطاع المصرفي المصري دراسة تطبيقية خلال الفترة (2010—2016)، المجلة العلمية للبحوث والدراسات التجارية، 31 (1)، 1-32.

سندياني، قصي، (2024)، قياس أثر جودة الخدمات المصرفية الإلكترونية على الأداء البنكي: دراسة ميدانية على البنك الإسلامي الأردني، مجلة إسرا الدولية للمالية الإسلامية، 15 (1)، 84- 119.

سندياني، قصي، عبابنه، بيان، (2024)، أثر الخدمات المصرفية الإلكترونية في الكفاءة المصرفية: دراسة حالة المصارف الإسلامية الأردنية، مجلة بيت المشورة، (23)، 47 – 91.

سندياني، قصي، والبدارين، عبدالله، (2024)، المحددات الداخلية لكفاءة التكاليف في المصارف الإسلامية الأردنية، المجلة الأردنية في الدراسات الإسلامية، 20 (2)، 163- 188.

صندوق النقد العربي، (2014)، "نظم الدفع عبر الهاتف المحمول- الأبعاد والقواعد المطلوبة"، أبو ظبي، الإمارات.

عبد الهادي، خالد، (2024)، دور التكنولوجيا المالية في تحسين الأداء المصرفي دراسة استطلاعية في مصرف الجنوب الإسلامي، وقائع المؤتمر العلمي السابع لكلية الإدارة والاقتصاد (تكامل العلوم الإدارية والاقتصادية في ظل التحول الرقمي لنماذج الأعمال وتحديات الابتكار.

عبندة، نبيلة، والعتوم، عامر، (2018)، أثر الودائع الاستثمارية على كفاءة المصارف الإسلامية الأردنية 1010 – 2015، مجلة جرش للبحوث والدراسات، الأردن، 19 (1)، 117 – 147.

عقل، ياسر، وآخرون، أثر التكنولوجيا المالية على الأداء المالي للبنوك: دراسة تطبيقية على البنوك العاملة في مصر، المجلة الأكاديمية للبحوث التجارية والمعاصرة، 3 (3)، 88- 116.

علي، رفعت، والسيد إبراهيم، (2018)، الإدارة المالية وسوق المال: (صناديق الاستثمار- النقود الإلكترونية- الربح والربحية- الفشل المالي- التمويل العقاري- الموارد المالية والميزانية)، دار التعليم الجامعي، الإسكندرية، مصر، د.ط.

معهد الدراسات المصرفية الكويتي، (2024)، الرقمنة واستراتيجيات التحول في البنوك، الكويت.

ملحم، ميساء، (2021)، واقع الخدمات الإلكترونية في المصارف الأردنية دراسة مقارنة بين المصارف الإسلامية والمصارف التقليدية، مجلة مؤتة للدراسات الإنسانية والاجتماعية، 36 (3)، 13- 48.

النجداوي، محمد، والطالب، غسان، (2023)، التكنولوجيا المالية في المصارف الإسلامية واقع وتحديات، المجلة الدولية الإنسانية والاجتماعية، ع 43، 157-177.

الهاشمي، ليلى، والجبوري، جمال، (2017)، مؤشرات كفاءة الادارة المصرفية وأثرها على القيمة السوقية للمصارف– دراسة تحليلية لعدد من المصارف الحكومية والأهلية في العراق، المؤتمر العلمي الدولي الأول لجمعية إدارة الاعمال العلمية العراقية، المنعقد في جامعة كويه.

المراجع باللغة الإنجليزية

Abdallah, Mariem, (2025), The Effect Of Fintech On Banks’ Performance And Accountability In Tunisia: An Empirical Analysis, Reporting And Accountability Review, 1 (2), 15-20.

Ahmed, a, Aziz, a, & Muneeb, m, (2019), Electronic payment system: A complete guide, Journal of Multidisciplinary Sciences, 1 (2), 1-17.

Alkhwaldi, A, Alharasis, E, Shehadeh, M, Abu-AlSondos, I, Oudat, M, Bani Atta, A (2022), Towards an Understanding of FinTech Users’ Adoption: Intention and e-Loyalty Post-COVID-19 from a Developing Country Perspective, Sustainability, 14 (19), 1- 23.

Almomani, A, & Alomari, K, (2021), Financial Technology (FinTech) and its Role in Supporting the Financial and Banking Services Sector, International Journal of Academic Research in Business and Social Sciences, 11 (8), 1793-1802.

Alnsour, Ibrahim, (2023), The Effect Of Financial Technology On Islamic Banks Performance In Jordan: Panel Data Analysis, International Journal Of Data And Network Science, 7, 1515–1524.

Alshannag, f, Bani Hani, m, Eneizan, b, Arif, k, & Rawash, h, (2025), The Impact Of Financial Technology (Fintech) On Improving Financial Performance: The Case Of Commercial Banks In Jordan, International Journal Of Advanced And Applied Sciences, 12 (3) , 28-37.

Hendawi, R, Ineizeh, N, Hussein, O, & Alkahtani, M, (2025), The Role Of Financial Technology In Improving Performance In Jordanian Islamic Banks, Journal Of Eco Humanism, 3 (4) , 279- 290.

Ibe, Sunny Obilor, (2013), The Impact Of Liquidity Management On The Profitability Of Banks In Nigeria, Journal Of Finance And Bank Management, 1 (1), 37- 48.

Rajendra, G, (2019), Revolutionizing Financial Services: Automating and Integrating Fintech Systems for Global Efficiency, Journal of Engineering and Applied Sciences Technology, 1 (1), 1-11.

Taha, A, & Al-Hakim, M, (2018), Financial Technology in Banking Industry: Challenges and Opportunities, SSRN Electronic Journal, 1-18.